金融的盈利就是被吃掉的利息和费用,基本的链条就是资金从融出方到融入方,其中很多资源被参与者给吃掉了。
中国的金融业都是围绕银行转的。全国主流的220家银行,总资产规模达到二百万亿元,这个数字是金融机构类型里最高的,银行从业人员也是所有金融机构中最多的 。
理财投资人(吃理财收益)→银行(吃托管费、管理费等)→券商资管(通道费)→信托计划(通道费)→融资方(付上述所有费用)
投资人(吃债券收益)→承销商(吃承销费用)→评级公司(吃评级费)→律师事务所(吃律师费)→会计师事务所(吃审计费用)→中债登(吃登记托管兑付费用)→交易商协会(吃会费、注册费)→发行人(付债券利息和上述费用)
出险受益人(吃保险金)→保险公司(吃保费、收益和出现险金差额)→险资投资标的(支付收益)→投保人(支付保险费)
投资人(吃收益)→管理人(吃管理费)→投资标的(支付收益和管理费)【基金种类繁多,投资二级市场的,投资股权的,货币基金等等】
投资人(付上市融资资金)→咨询(吃财顾费用)→承销商(吃承销费用)→会计师事务所(吃会计师费用)→律师事务所(吃律师费用)→评估机构(吃评估费用)→保荐人(吃保荐费用)→交易所(初费、年费、登记费)→上市公司(吃上市融资资金,付上述费用)→前期投资人(吃股票差价)
直租:设备商(吃设备款)→出租人(付设备款、吃租金利息、管理费)→承租人(付租金利息、管理费、设备款)
回租:融资机构(吃借款利息)→出租人(吃租金和借款本息差、管理费)→承租人(付租金、管理费)
保理商(付保理融资本金,吃保理融资利息、应收账款管理费)→供货方(收应收账款,付保理利息、管理费)→收货方(付应付账款)
投资人(吃投资收益、付平台费用)→平台(吃投资人费用、吃借款人费用)→借款人(付投资收益、费用)
金融离不开掮客,分项目掮客与资金掮客也分个人掮客与机构掮客,还有票据掮客,掮客一般要收中介费的,认识一个小企业融资掮客收融资本金的5%!故掮客又吃掉部分。
其余的VC与PE也属于基金的范畴,而且大部分国内的机构都是以股权投资为主,赚取的是股票升值后的差价。
也有部分并购、收购、股权投资行为不是为了单纯的收益,而是为了收购方本公司的业务拓展,比如阿里上市前的一系列行为,其中涉及的并购贷款,并购债券部分也是要被银行和其他机构吃掉部分利息。
而造成这一现象的原因,很大程度上是和金融市场的发展方向有关——资源为王。
谁能获得更多的资源,谁就可以在金融市场中拥有更多的话语权,这里的资源不光是指资金,也涵盖项目、渠道、人脉、技术、消息等。
“XX+金融”是未来金融市场的发展趋势。为何要把金融放在后面,因为金融无法脱离其他行业存在,它是服务于实体经济,不能单独存在。现在比较普遍的是科技+金融,也就是Fintech。而实现手段有互联网+金融,数据+金融等。
所以对金融人才的定义也从专业对口型转变为能力应用型,越会用科技的手段解决金融问题的人才,是未来的大热。
如果要成为资源型的人才,“掮客”,硬件上最好具备一定的家庭背景,这样会走得更顺。软件上,较强的社交手段。
如果要成为技术型的人才,甚至建议去学习数学或者计算机,辅修金融。如果在数理方面觉得要应付大学的考试不是很擅长的话,选择金融专业那么学习金融的同时,一定要多了解一些计算机、数学方面的基础知识。
金融是一个很虚的玩意,哪怕是对于一条波动线的预测,对同一个事件的分析,每个人的想法都不一样,在缺乏客观数据和信息支撑的情况下,只能依靠所谓感性的感觉和经验去分析的话,那么自我意识在这个时候就尤为重要。
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