与金钱和债务相比，金融的外表更加迷人、性情更加诡异，就象个浓妆女，似乎只有华尔街投行里那些“马夹”哥们能玩转，他们之所以能理直气壮、面无愧色地拿百万、千万甚至上亿美元的年薪，凭的就是和魔鬼打交道的本领，哪怕弄得“四海翻腾云水怒，五洲震荡风雷激。”也在所不惜。《天道》电视剧的主人公丁元英（王志文饰），凭着一种对金融魔鬼般的直觉和悟性，迷倒了三个娇艳欲滴的美女、救活了一个穷困潦倒的村庄、气死了一个如日中天的大腕。丁元英，用一种貌似懒散落寞却内藏狡滑高傲的形象，成功地让人感受到金融真不是好耍的，没有天生的诡道，一碰就受伤、一玩就倒楣。他的女助手由衷地感叹：“他不是个人，他就是个鬼！”

　　但这个世上从来没有鬼神，有的只是无知。只要剥开金融华丽的外衣，不过就是个阿狗阿猫，是个人都能玩都在玩，而且一天不玩就难受！金融，说白了就是融资，就是拿自己的东西与人进行交换而已，真没有什么好稀奇的。根据每个人的不同禀赋和需求，金融大致有七种不同的融资方式：一是“以有换无”，如购物、打工，前者用现钱换物品，后者用人力换钞票；二是“以小换大”，一人之力搞不定，众人拾柴火焰高，如合伙做生意、AA制泡吧、合租一套房（高级点就是组建股份制公司）；三是“以轻换重”，如租房租铺打车雇工，一房一铺一车一人都是重资产，若没能力全买下来，不要紧的，出点房租车费工资就可以了，不图用一世，只求用一时；四是“以长换短”，文革期间的地主崽子，因为不招人待见，想娶个媳妇比登天还难，他们就在地主朋友圈里采取了互换自家妹子的金融手段，很好地解决了传宗接代的历史任务；五是“以死换活”，比如典当、抵押，用死资产换来活现金以解燃眉之急；六是“以变换定”，人生在世难免祸患，花点小钱买保险，换来安定保太平。期货、期权和保险差不多，是用小钱锁定未来的价格风险：期货是用保证金锁定商品的定价权，期权是用订金锁定商品的买卖权，比如你看中一块美丽的奇石，价格10万元，你难下决心但又怕别人买去，于是丢下一万元订金对奇石老板说，此石我订了，一个月后再来提货，在这段时间不许再卖啊，若我不要了订金就归你了，收了订金的老板说OK，一个月内就等你啊，别人给一百万我也不再卖！最牛的是第七种方式“以虚换实”，一个穷学生尽管双手空空，但有可能前途无量，就可以用虚得和肾差不多的信用申请助学贷款和消费贷款。现在很多老板因为生意搞不去，就申办了多张信用卡，今天用A卡透支消费，明天用B卡透支补A卡，后天用C卡透支填B卡，就这样ABC一循环，日子过得还蛮滋润呢！

　　说到信用卡，线年春的某一天，美国商人麦克纳马拉在纽约一家饭店请客，结账的时候一摸屁股兜心里一惊：我捏个乖乖，忘了带钱了！就和饭店老板商量，能不能欠账哩？老板说，如果你是华盛顿他爸就行！不得已，老麦只好打电话叫老婆带钱来结账。有了这次刺激，老麦和好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”（DinersClub），为会员提供一种能够证明身份和支付能力的塑料卡片，会员凭卡可以在纽约20多家饭店赊账吃饭，“大来俱乐部”提供担保。后来，美国银行一看，哎呦我捏个乖乖，这可是个好生意啊，而且银行才更有优势嘛，你一个大来俱乐部就那几个毛人在那几个饭店欠账吃饭，如果银行发个信用卡，凭借广泛的网点和资金的优势，那用户数量和用途范围真就海了去了，岂止吃饭，购物娱乐旅行休闲泡妞泡吧买房买车都可以信用贷款嘛！于是，1952年，美国的富兰克林国民银行首先发行了银行信用卡；1959年，美国的美州银行发行了美州银行卡，后来演变成VISA卡；1966年，其它银行眼红，联合起来发行了MasterCard（万事达卡）。此后，这种让银行财源滚滚（利率无上限）的金融产品在全球流行起来。1987年，中国也在境内发行了万事达卡，很快各大商业银行也推出了自己的信用卡，并联合组成中国银联，打通了各行的信用卡联网业务。从此，中国人民也体验到了美国人民“超前消费、以虚换实”的美妙感受！

　　上面这些金融手段，多少还得拿点东西跟人家交换，起码要让人相信你有信用。还有一种更高明的金融手段，只用嘴使劲吹就可以，俗话就叫空手套白狼。晚清有个大作家叫刘鹗（1857—1909，江苏丹徒今镇江市人），写过名著《老残游记》（专门反清官，他认为清官有时比贪官还可恶哩。）你知道吗？他差点就成了大金融家呢！有次，他听说朝庭要修京汉铁路，两手空空毫无铁路建设资质的刘鹗同志就敢去揽工程，他先跑到上海找那些外资银行，用足了中国人特有的忽悠本事：我有朝庭的批文，京汉铁路已经承包给我老刘建设，你们赶紧贷款给我吧！然后再跑到武汉找当时的湖广总督张之洞（1837-1909）接着忽悠：上海的外资银行愿意借钱给我修铁路，你把工程包给我吧！好在张大人留了个心眼，发了份电报到上海一打听，哎呦我捏个乖乖，原来老刘是两边吃空子啊，老刘这个金融家最终没当成！但我们桂林却真有个从湖南来的打工仔（不好意思，忘了叫啥了），真就用一张嘴搞金融成功了。90年代初的某一天，他在打工之余在象山区边边上的一条铁路上散步，发现有两口池塘臭气薰天、蚊蝇飞舞，突然灵机一动，就跑到区政府拍胸脯说，如果我免费替政府把那两口池塘填平，能不能让我在那里免费盖个建材市场，20年以后产权归政府所有，行不行？政府一听，哎呦，这可是给政府帮了大忙了，这种好人好事岂有不允之理？你去干吧！这个湖南崽顿时乐坏了，第二天就搬个小马扎往池塘边一坐，旁边插上一个招牌：“欢迎在此倒垃圾，每车只收费3元。”那些运建筑垃圾的司机听到消息后高兴坏了，以后倒垃圾不用跑到远郊去了，既省时又省钱！于是，湖南崽天天坐在池塘边收钱收到手痛。半年后，池塘不但全填平了，他还收了几十万元垃圾填埋费，正好可以用来盖铺子；又半年，几十间铺子齐刷刷拨地而起，很快就成为一个有一定规模的建材批发市场，他躺着就能收20年租金。以此为基础，湖南崽几年之内崛起为一个成功的房地产老板。一个大作家没干成的事，一个小屌丝轻松就搞定了！真是人不可貌相，海水不可斗量啊！

　　金融若止步于一次性的融资（交换），是走不远的。每一次融资后，总有一方手中的资产是比较死的，也就是流动性较差，一旦有风险就麻烦了。如果手中的资产只是一杯酸奶，坏了就坏了，丢了就是，但要是一家公司呢？能说丢就丢吗？例如一家股份制公司，几个合伙人用现金一投资，活资产就变成了一堆“死资产”：厂房、设备和月月等着发工资的员工。能不能把这些死资产随时变成现金呢？当然可以，就是进行资产证券化，把公司的资产打包分割成标准的小股份，也就是股票，然后上市公开发行，让全民都来买，这样公司的资产随时都能变现；买了股票的小民也不用太担心，一旦发现股票要掉价就马上抛出去嘛。有人接盘吗？当然有，世上最不缺的是傻瓜，你以为自己很傻，还有人比你更傻！又如美国的次级房贷，银行把钱借给买不起房的穷人，自己的活现金就变成了一张死借据，如果死心眼地慢慢等那些买房人还款，那得猴年马月啊。怎么办？证券化嘛，把每张借据一鼓脑地打包然后分割成有一定收益的债券上市发行，死借据又变成活现金了，然后银行又可以再借钱给穷人买房。如此一循环，一美元的存款可以生出一万美元的生意，这也有个很时髦的术语，叫杠杆经营，轻轻一撬财富上轿，别提多爽了！

　　但是，越爽的事情风险越大，金融多转一个圈，真相就多一层妆，风险就加一次码。这相当于一个丑女化妆，每涂一层脂粉，魔鬼指数就增加一个量级。曾听过这么一个故事：有个70岁的老妇人春心未泯，把自己打扮得花枝招展，脸上脂粉足足抹了半斤，看起来就象个风韵犹存的美少妇，然后坐在昏暗的酒吧里静待鸭子游过来。不久，果然有只小鸭子呱呱地过来了，两人相约到宾馆。进得门来，老女人兴奋地对小鸭子说，小宝贝，等下姐姐啊，一会儿就好！然后一头钻进浴室去卸装沫浴。那只小鸭子正在浮想联翩以为钱色双收的时候，只见一个满脸绉折的老妇人披头散发扑将过来：“宝贝啊，我来了！”唉，此情此景你就去想象吧！哦，对了，小鸭子最后一句话是：“奶奶，我再也不敢了！”

　　可见，金融在平时的确就是个阿狗阿猫，大家都可去碰一碰、玩一玩、养一养的，但若是转了几个圈的金融产品，你再敢去碰，当心化了浓妆的老妇人半夜叫你宝贝哦！