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理财公司纷纷降费揽客
作者:佚名    财经新闻来源:本站原创    点击数:    更新时间:2024/10/29    

  为了吸引投资者,各家银行理财公司掀起了新一轮“降费潮”,近日,市场再现“0费率”理财产品。

  《金融时报》记者注意到,进入今年10月以来,已有民生理财、浦银理财、招银理财等多家理财公司对旗下部分理财产品给予了费率优惠,涉及固定管理费、销售费、托管费等多个品种。

  然而,在招联首席研究员董希淼看来,费率高低不应作为投资者选择理财产品的关键因素。投资者应基于自身的风险偏好、流动性需求、投资能力等因素进行资产配置,在资产配置中选择适合自己的理财产品。

  10月22日,民生理财发布公告称,对正在发行的民生理财富竹纯债118天持有期1号理财产品进行固定管理费及A、D份额的销售费给予优惠。其中,两款产品固定管理费由0.5%分别降至0.10%、0.20%;销售费由0.5%分别降至0.15%、0.10%。

  本月17日,民生理财还对旗下富竹固收安心封闭34号理财产品固定管理费及E份额的销售费给予优惠,产品固定管理费由0.3%降至0.03%,销售费由0.3%降至0.15%。优惠起止时间为2024年10月24日(含)至2025年3月27日(含)。

  《金融时报》记者注意到,自10月16日起,民生理财先后发布了数十条关于理财产品费率优惠的公告,涉及固定管理费、销售费、托管费等多个品种,优惠后的费率低至0.01%。

  10月12日,浦银理财也发布了关于旗下理财产品费率阶段性优惠公告。自10月17日起,浦银理财周周鑫最短持有期57号理财产品的销售服务费、固定管理费和托管费均有所下降。其中,A、B份额的销售服务费从0.50%下降至0.10%、0.15%,固定管理费均从0.50%下降至0.15%,托管费降至0.03%。

  此外,招银理财近日还将招银理财招赢日日金41号现金管理类理财计划的固定投资管理费从0.2%下调至0.01%。

  例如,汇华理财近日宣布,为回馈老客户,将于2024年10月22日至2025年8月6日对汇华理财—财富灯塔稳享封闭式固定收益类理财产品2419期理财产品的固定管理费率进一步优惠,产品固定管理费率由0.1%下调至0.00%。

  10月8日,华夏银行在官网发布的消息显示,拟对华夏理财固定收益债权型封闭式理财产品338号的固定管理费率下调至0.00%,优惠时间直至今年年底。

  在业内人士看来,在近期规模持续缩水的压力下,降费成为不少理财公司的揽客之举。根据华西证券测算,截至9月30日,理财产品规模为29.27万亿元,较8月末下降7826亿元。

  “费率下调是理财公司应对挑战的措施之一。”在董希淼看来,一方面,理财公司通过费率下降传递出对自身投资能力和市场发展的信心;另一方面,将理财公司与投资者利益捆绑得更为紧密,有助于增强双方黏性。

  “近期股市回暖,理财市场存在资金流出压力,理财公司尝试通过降费留住资金;同时,随着利率的下行,现金类、固收类理财产品的收益压力不断增大,通过降低费率,可以在一定程度上缓解投资者情绪。”普益标准研究员杨颀受访时表示,从投资者角度看,随着理财市场的不断发展,投资者对费率的敏感度也会不断提高,低费率的产品会更加受到青睐。

  《金融时报》记者注意到,2023年以来,理财公司先后开启了多次阶段性降费,理财产品各项费率整体处于下行通道。

  “与之前对比,此次降费力度更大,甚至出现‘0费率’的优惠。另外,降费涉及的产品类型也更广,包括固定收益类、现金管理类、权益类等多种产品类型。”杨颀表示。

  普益标准数据显示,今年以来,理财产品综合费率水平较去年略有下降。截至2024年10月,理财产品综合费率同比下降0.58%。分不同费用类别来看,固定管理费率平均值为0.15%,下降10.44%;其他费用略有下降或基本持平。

  “没想到低风险的理财产品也会亏损。”自今年9月以来,不少理财产品投资者表示,自己购买的R2风险固定收益类理财产品净值持续下跌,累计亏损已达上千元。

  普益标准统计数据显示,截至2024年9月末,全市场存续开放式固收类理财产品(不含现金管理类产品)的近一个月年化收益率的平均水平为2.07%,环比下跌0.16个百分点;近三个月年化收益率的平均水平为2.27%,环比下跌0.21个百分点。

  面对近期股债“跷跷板”带来的理财产品净值波动,普益标准研究员杨剑超在接受《金融时报》记者采访时表示,预计理财收益波动是短期性的,投资者需要注意平衡心态。

  “总体而言,投资者应平衡好风险和收益的关系,综合进行资产配置。如果希望获得较高收益,那么应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,那么应该接受较低的收益。”董希淼表示。

  在中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏看来,目前,理财产品向投资者收取的认购费或申购费、赎回费本身费率较低,并且很多产品不收取相关费用。在这种情况下,理财产品整体继续降费空间相对有限。

  “目前,理财公司的净利润率处于较高水平,仍有让利投资者的空间。”杨剑超则表示,银行理财整体目标是明确的,即给投资者提供稳定的收益。所以在行业内,各理财公司的产品比较同质化,很难从设计上拉开明显差距。从近几年的情况来看,有了创新方向之后,其他机构也会很快跟进,进行差异化竞争较为困难。

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