现在购买理财投资的朋友们非常多，有在P2P平台投资理财的，也有直接购买银行理财的。相对于P2P平台的高收益、高风险、银行理财产品则受到更多朋友们的青睐，但是银行理财产品按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的收益要高于保本类的收益，那么保本与非保本理财产品有什么区别呢？今天卡神小组就为朋友们来弄清楚这三类产品的概念。

　　非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损。

　　从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者的收益，目前银行理财产品的平均收益在5%附近，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。

　　银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的，那么这类产品安全吗？有没有可能出现本金损失呢？

　　其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收益的不确定性较大。

　　那么，银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。

　　实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同，因此银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。

　　由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守，对非保本类理财产品不太信任，所以还是适合保本类理财产品。

　　卡神小组总结：相对于P2P理财的高风险性和跑路潮带来的阴影，更多的人还是会去选择银行类理财产品。但是在这里卡神小组要提醒朋友们，国家已经发布文件规定，对于理财、私房、基金这三种投资理财，如银行倒闭的话是得不到任何赔付的。所以卡神小组建议朋友们，在选择银行类理财产品的时候尽量选择大银行、业绩好、口碑好的去投资，切莫为了那么1-2%的年华回报率差价而去投资一些业绩、状况并不良好的小规模银行。希望这个资料对朋友们有所帮助。

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