根据上海证券基金评价研究中心的统计数据显示,2009年至2019年间,对中国股基指数、中国债基指数与中国混基指数进行1年至5年为期限的滚动定投,统计每一期定投的平均收益率可以发现:
投资期限小于2年时,债基指数相较于股基指数与混基指数收益差距并不大,但结合债基指数的波动率更低,因此具备更高风险收益比;
当期限大于2年后,股基指数与混基指数的收益明显高于债基指数,因此,为长期获取更高收益,股票型、偏股混合型基金更适合。
由于权益资产的波动性,基金净值也难免高低变化,对于普通投资者来说择时的难度较高,但却很有利于发挥定投不同时点买入、“高处少买、低处多买”分摊投资成本的特点。
看好主动型基金的人认为它更主动灵活,投资范围更广,在波动诡谲的市场中,优秀的基金经理能够进行主动预判,通过选股、择时、选择行业方式战胜市场平均水平,有利于争取更高的阿尔法收益。基金经理个人的投资风格无疑占据了重要地位。
被动基金的粉丝则表示,被动基金透明度高、受人为影响更小,费率低,还能够通过分散投资防范风险。相较于主动投资而言,指数化投资追求的是满足于市场平均的回报,通过定期再平衡和长期持有获得市场平均的收益。
对于不同风险承受能力和专业水平的投资者,可以参考这几条建议选择基金进行定投:
对于基金产品了解不多的小白投资者,可以选择宽基指数或参考评级机构的评价进行定投;
而如果是对某些行业或主题有深厚知识积淀,特别看好某些板块的专业投资者,可以选择适合的行业或主题指数基金进行定投,尤其是费率具有比较优势的ETF联接基金受到不少投资者欢迎。
对于特定的行业或主题而言,具有高Beta、高弹性的特征,一次性投入风险较大,定投是更为明智的选择。
定投也是如此,只买一只基金,一旦表现不佳,很容易打击到定投的信心,想降低风险,就要将资金分散投资于不同类型的基金。
因为买的越多,管理基金的时间和费用成本会大大提升,投资过于分散,也会对整体收益造成影响。
此外,在选择定投基金的时候,我们也可以按照不同风格、不同赛道、不同市场进行选择,从而让整体的风险更加分散。
为了规避大小盘板块轮动的风险,定投组合应至少覆盖1只大盘股指数基金和1只中小盘股指数基金,典型代表是沪深300指数和中证500指数。
为了规避A股的系统性风险,还可以投资海外市场以分散风险,比较熟悉的就是美股和港股。
小结,选择几只好的基金,组合成定投组合,基金定投往往能收到事半功倍的效果。而一旦选定基金,在基金产品品质不发生变化的情况下,就要保持耐心、长期坚守,直到达到自己的定投目标。投资没有绝对,但是这种纪律性、长期性的投资方法却能够让一些小白投资者追寻大概率的、模糊的正确。
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