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今日，中国工商银行在北京正式发布互联网金融平品牌“e-ICBC”及其主要产品，“三大平台+三大产品线”战略布局谋定，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。
此外，业界关注已久的工行直销银行也于今日正式亮相，为首个国有大行直销银行揭开神秘面纱。
国内首家互联网金融品牌包括哪些服务？作为中国最大的商业银行，工行如何面对“互联网+”趋势谋变？其互联网战略布局对银行业有何影响？
从整体布局看，该行互联网金融品牌由“三大平台+三大产品线”组成，三大平台分别为“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行平台；三大产品线分别为支付、融资、投资理财，其中，支付产品线以“工银e支付”、“线上POS”、“工银e缴费”为代表，融资产品线目前已运行“逸贷”、“网贷通”等产品，投资理财产品线则主要包括“工银e投资”，将贵金属、外汇、原油等行情、咨询、交易进行整合，搭建综合金融服务平台。
针对业界广泛关注的首个国有大行“直销银行”平台，易会满表示，发展直销银行的初衷是进一步拓宽银行服务覆盖面，使得没有在工行开立账户的客户也可获得工行的金融服务。
易会满进一步向记者展示，“融e行”直销银行平台目前推出3个核心功能，即存款、投资、交易。其中，存款包括定期存款、通知存款和一款“节节高”产品；投资包括工银瑞信薪金货币市场基金、工银安盛财富宝；交易类服务则提供黄金、白银、积存金三个品种的在线交易。
“直销银行存款功能与网银的不同之处在于，客户可享受活期便利与定期收益，更符合利率市场化趋势。”一位业内人士表示，目前，按照银行的传统定期存款业务管理，客户如果提前支取则需按活期存款利率计息，直销银行则意在实现“存款期限最大化”。例如，客户将1笔1年期直销银行定存在满3个月但不满半年时取出，可享受3个月定期存款利率。“正因为省去了线下实体网点的成本，直销银行平台才可支付相对更高的利率。”
今日正式亮相的直销银行也标志着工行互联网金融布局谋定。早在2014年8月，该行董事长姜建清曾在中期业绩发布会上表示，按照工作计划，工行互联网金融所有产品均在2014年年底前推出，当时部分已正式运行，部分仍处在内测阶段。
“从现在运行的情况看，经过一年多的努力，e-ICBC战略已经取得良好开局，形成了规模效应和爆发式增长。”姜建清在3月23日的发布会现场说。
其中，“融e购”电商平台对外营业14个月时间，注册用户已达1600万人，累计交易金额突破1000亿元，交易量进入国内十大电商之列。具有小额、快捷特点的支付产品“工银e支付”账户数已超过5000万户，交易额650亿元，并发交易处理能力达到每秒1120万笔。基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品“逸贷”余额超过1700亿元，去年累放2300亿元，与全国P2P网贷成交额之和基本相当。“网贷通”是一款针对小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产品，目前已累计向6.9万客户发放贷款1.6万亿元，余额近2500亿元，成为国内单体金额最大的网络融资产品。
业内人士指出，工行此次全面启动互联网金融战略，抢先为整个互联网金融业态提供了基于银行视角的新思路。
那么，面对“互联网+”浪潮，商业银行搏击的优势到底在哪里？ 对此姜建清表示，就工行而言，互联网金融首先具有突出的信用特征。银行作为经营信用的企业，信誉就是生命线，需要一个长期积淀、悉心培育的过程。目前“融e购”70%以上的入驻商户为厂家直营，数码、家电、服饰、旅游等行业前十大品牌均已入驻。
其次，作为数据依赖型行业，银行具有完整的数据收集、整理和应用体系，在大数据挖掘应用上具有得天独厚的优势和潜力。工行从2007年就开始建设数据仓库和集团信息库“两大数据基础平台”，实现了对全部客户、账户、交易等信息的集中管理，目前存储的数据量超过1300万GB，且还以前所未有的速度爆发式增长。“这些规模大、历史长、且是真实的交易记录，是一座蕴含无限价值的宝藏。”姜建清说。
此外，依托商品流、资金流、信息流“三流合一”，银行还能够更好地管理风险。姜建清表示，过去这些信息积累仅仅是跟着客户金融交易获取来的，而现在，工行通过搭建“融e购”电商平台，打通了生活、信息、金融服务全链条，从中获取到涵盖商户和消费者注册、社交、物流、交易等各个节点的信息，使商品流、资金流和信息流三流合一”，形成了数据的聚合效应，并建立了一支400人的数据分析师队伍，运用大数据技术，专门对这些信息进行深度挖掘应用。
在此基础上，银行可运用数据挖掘技术对传统风险管理方式进行革新。目前，工行在总行已成立信用风险监控中心，实现了对全行超过10万亿信贷资产和每年8-9万亿累放贷款的动态风险监测和实时预警控制，并能全流程监测到每一个机构、每一户企业、每一笔贷款的具体运行情况，提高了风险管理的前瞻性和有效性。组建一年来，已累计预警和化解潜在风险贷款4237亿元。
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