从古巴比伦楔形文字的借贷泥版、美索不达米亚利息的发明、古罗马的早期股份融资，到中国唐朝的飞钱、宋元的纸钞以及明清时期的钱庄、银号、票号……金融服务始终伴随着商业和科技的发展而不断创新和进化。

　　数字化时代催生了金融的新服务、新产品、新业态、新模式，也促使企业与金融的关系发生变化。作为CFO与财务管理者，透过金融的本质，要如何防范金融风险？如何利用金融服务来为企业创造价值？

　　为此，财资一家特别策划了《给财务人的十二封信》系列，本文为第四封信，这封信的主题是：金融服务与价值伙伴。希望能为您的财务工作带来一些启发与思考，并期待您的回信~

　　企业需要通过“数字技术集群”来实现最优化的资源整合和要素配置，变革产业链经营、金融服务和财务管理。

　　金融本质上是跨时间、跨空间的价值交换，任何价值与资源配置机制的改善，都应属于金融创新和服务的范畴。数字化变革下，金融业必须重新审视自身金融服务，通过提高时间维度和空间维度上的资源利用效率来创造出新的价值。随着技术越来越精细地解构行业的结构和流程，传统价值链也在不断细分，需要重新诠释企业与合作伙伴的角色（包括金融机构）。新商业文明下，通过重新审视对金融的“五个认识”来看待金融服务与企业的关系。

　　一是金融充满复杂和不确定性。首先，市场的不确定性和波动性，导致金融的不确定性；其次，金融的专业化、多元化和综合化发展，形成金融的复杂性；最后，企业不仅需要单个细分金融领域的人才或顾问解决单点问题，还需要综合化的平台与机制来保障。

　　二是金融是强利益和价值驱动。货币的出现加速了资源的配置和价值的创造，金融是标准的利益产品和资源分配工具。金融作为资源配置和价值衡量的标尺，及时地将各种有关的信息反映在货币符号的变动，并借助金融工具进行调配。财务则是用数字符号来反映企业经营和价值状况。

　　三是金融具有高风险性和回报。金融的核心是经营信用和控制风险，没有风险就没有金融活动。按照投资理论，收益和回报最大化的同时，风险也随之最大化。随着环境变化和模式创新，金融风险日趋复杂化和多样化。不管是金融还是财务，对CFO而言都要守住风险底线，尤其是流动性和偿付能力风险。

　　四是金融是强监管和合规性的。牌照的要求，监管的合规，政策的导向……强监管是金融行业的常态。在“防风险”“去杠杆”的基调下，货币政策和监管轮番发力对金融进行整治，目的在于防范金融风险，并推动金融机构回归服务实体经济的本源。

　　五是金融是科技创新的聚集地。金融既是一个已延续千年的古老行业，又是一个以自我创新驱动、融合最新科技、始终站在时代前沿的新兴行业、。金融业本质上就是具有金融功能的信息产业，通过各种技术手段来提升时间维度和空间维度上的金融效率。

　　数字化趋势已成为颠覆性力量，并驱动产业变革、管理突破和金融创新，作为CFO和财务管理者需要通过重塑“三个关系”来构建价值链和金融价值伙伴。

　　一是重新定义金融服务方式。金融服务嵌入企业经营并开放赋能产业链生态，从交易对手到价值伙伴的关系转变。企业与供应链、生态圈进行深度融合，需要金融机构搭建开放的金融服务平台，将金融服务能力通过API、SDK以及ISV开发者生态无缝嵌入各个生态场景中，根据不同企业多层次业务需求，形成针对性金融服务方案和前瞻性金融服务需求引导。

　　二是重新定义金融服务供给。企业通过构建金融服务平台，从金融生态中选择最优的金融服务方案，从被评级到动态地对金融机构进行评级的关系转变。企业从自身需求出发，通过期限、金额、利率、效率等维度建模，动态评估金融服务平台上的各方，并对未来投融资的成本和效益进行预测和模拟，选择最优的合作金融机构和金融服务方案。

　　三是重新定义金融服务边界。金融服务从服务企业内部向服务整个产业链、生态圈的关系转变。为了提升企业的整个产业链的竞争力，引入并构建金融生态，面向全产业链为企业提供以交易金融为基础的综合金融解决方案，包括对产业链各节点企业提供交易融资、基于供应链管理需求提供供应链金融服务、针对产业升级和产业整合而提供的个性化配套金融方案等。

　　路径一：构建金融服务生态平台。企业借助金融服务版块或金控集团，依托综合金融服务平台，通过自建场景、嵌入场景、输出场景等不同交易场景，聚集各类金融机构和其他服务要素，构建围绕企业和产业链的金融生态圈。如通过搭建产业链金融平台，协同和服务多层次上下游企业，实现金融服务的多级穿透；产业链或生态圈企业可以主动融入金融生态，借力大平台的金融基础设施，获得金融解决方案。

　　路径二：构建综合金融顾问平台。随着企业的金融需求越来越多元，需要汇聚银行、券商、保险、金融租赁等各类机构，发挥金融机构资源和专业优势，建立综合金融顾问服务机制，搭建综合金融顾问平台，解决企业金融痛点和难题。通过自建或合作的综合金融顾问平台，形成综合化、平台化的伴随式金融服务体系，提供合适的金融工具和方案。

　　数字的颠覆性力量实现了金融服务方式的转变和价值功能的提升，并通过场景赋能、科技赋能、平台赋能、生态赋能，为企业提供了基于价值创造的运营支撑。通过数字化变革，企业需要从需求、价值或期望的角度重新思考与产业链及金融机构的整个生态系统的关系。

　　读完这封信后，您对以下问题有哪些思考和看法？欢迎评论或加财资君treasury-westlake进群交流！