农村中小银行在普惠金融领域发挥着重要作用，夯实自身建设，对支持实体经济而言至关重要。同时，农村中小银行内控管理薄弱，部分机构存在风险，一直被市场和监管部门关注。

　　为落实党中央、国务院关于发展普惠金融、服务实体经济的战略部署，持续深化“放管服”改革，进一步推进农村中小银行机构改革发展和风险处置，中国银保监会对《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》进行了修订，形成了《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》（以下简称《办法》）。

　　本次修订一是下放部分审批事权。主要包括：将法人机构合并、分立审批事权由银保监会下放至银保监局；将农商行开业审批事权由银保监局下放至银保监分局。二是简化部分审批流程。主要包括：将分支机构变更名称事项由审批改为报告；合并农商行投资入股境内金融机构的“准出”“准入”程序；对于高管人员在同质同类机构间同类性质平级调动或改任较低职务的，取消事前核准改为事后报告。

　　一是进一步发展普惠金融。2018年，银保监会印发《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》，着力加强对“三农”、偏远地区和小微企业的金融服务。现结合试点开展情况，将关于投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行的行政许可条件、程序及事权划分等规定纳入《办法》。二是进一步强化股权监管。纳入《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》中关于非金融企业成为金融机构控股股东时应符合的条件，主要是“最近3个会计年度连续盈利”“年终分配后净资产不低于全部资产的40%”“权益性投资余额不超过本企业净资产的40%”等3项财务指标要求。参照中资银行相关规定，从公司治理、股权关系、经营范围、现金流量稳定性、资产负债管理等7个方面，明确非金融机构不得作为发起人的负面情形规定。三是进一步扩大对外开放。按照内外一致原则，取消对境外银行作为发起人或战略投资者的资产规模限制。同时，明确外商独资银行、中外合资银行作为农商行发起人或战略投资者的资质条件要求参照境外银行相关规定执行。

　　新增了境内非金融机构不得作发起人的情形，例如公司治理结构机制存在明显缺陷；关联企业众多、股权复杂且不透明、关联交易频繁且异常；主业不突出且其经营范围涉及行业过多；现金流量波动较大；资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；替他人持有农村中小银行机构股权等都被禁止。

　　对于境外银行作为发起人或战略投资者，也要求，入股应遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则；银保监会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整境外银行作为发起人的条件；外商独资银行、中外合资银行作为发起人或战略投资者，参照境外银行作为发起人或战略投资者的相关规定，等。

　　人民银行11月25日发布的《中国金融稳定报告（2019）》指出，2018年高风险金融机构占比有所提高，在参评的4379家金融机构中，评级8-10级有586家，D级1家，占比13.5%，主要集中在农村中小金融机构。这个比例较2017年10.85%有所提高。相对而言抗风险能力还有待提高。

　　银保监会相关负责人在公开场合中指出，长期以来，农村机构整体资金是很充裕的，流动性的指标是良好的。农商行在流动性方面有两个优势：一是资金来源稳定，农村网点和客户“两高一低”，存款占比高、储蓄存款占比高、同业负债占比低。这三个指标是好于银行的平均水平，相关部分机构的存款占比达到90%以上，同业负债低于10%，机构资金是比较稳定的，主要来源于储蓄存款。二是有效的行业互助机制，这包括省联社对资金的调剂安排，也包括跨区域的应急流动性的安排，这都是单个机构发生风险时可以采取的应对措施。

　　就在2019年12月26日，银保监会还发布了《关于推进村镇银行坚守定位 提升服务乡村振兴战略能力的通知》（下称《通知》），对村镇银行提出以下考核要求：贷款占比（贷款/资产）大于70%、新增可贷资金用于本地比例大于80%、农户和小微贷款占比大于90%、户均贷款小于35万元。

　　数据显示，截至2019年9月末，全国共组建村镇银行1633家，中西部占比65.7%，县域覆盖率70.6%；贷款主要投向县域农户和小微企业，村镇银行调整后存贷比75.9%，农户和小微企业贷款占比90.5%，户均贷款余额33.5万元；资本充足率长期保持在17%以上。

　　银保监会相关负责人表示，在公开征求意见期间，农村中小银行机构、专家学者和社会公众给予了广泛关注。银保监会对反馈意见逐条进行认真研究，对其中符合监管工作实际的意见建议进行了吸收采纳。下一步银保监会将指导农村中小银行机构继续坚守支农支小服务定位，持续提升金融服务能力和水平。同时及时更新相关行政许可事项申请材料目录和格式要求、行政许可事项服务指南等配套文件，为行政许可相对人办事服务增加便利。

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