财经素养或称“财商”，都是外来词。之所以使用“财经素养”，是因为“素养”这个词更能体现所要强调的内容。

　　对财经概念和风险的知识和理解力，以及应用这些知识和理解力的技能、动机和信心。使个体在各种财经情境下能作出有效决策，提高个人和社会的经济利益，并能够参与经济生活。

　　我们比较这两个定义，尽管措词各方不相同，但整个含义是类似的，都分为两个层次：第一个是知识的掌握和理解，也就是知识技能的积累，这是基础；第二个层次就是目的和应用。也就是说知识技能的应用，以及态度、动机、价值观等。我们更应该强调后面这一层次的内容。

　　财经素养教育最早起源于100多年前的美国，是公民教育。在公民教育中就有一部分内容讲到人应该要学习一些财经方面的知识，以获得适应社会、在社会上生存和发展的能力。

　　1940年，美国开始在中小学实施经济学教育，把很多经济学的内容纳入课程体系中。后来又出现了个人财经素养教育，从知识体系讲，个人财经素养教育是把经济学、金融学以及管理学中跟个人相关的部分抽出来而形成的。

　　就是如何运用这些概念。比如如何在日常生活中合理地运用学到的知识和经验，作出决策。

　　我们在进行财经教育的时候，需要用到一个背景，这个背景是我们日常生活中的，如旅游、职业选择、职业发展等。

　　这个非认知因素对财经行为是有影响的，除知识、技能、办法外，更多的还有动机、信心、态度等，这些非认知因素会影响我们对知识的理解和应用。

　　财经素养教育并不是说要把孩子培养成一个金融精英，更多的是强调培养其资源管理的能力，如对时间、精力的管理，包括如何去选择，做一个事情的先后顺序等。

　　在获得知识技能的基础上培养青少年责任感，形成良好的行为习惯，自信理性地决策和选择，积极乐观地面对生活。财经素养中，我们更强调能力的培养，更重视责任感、信心、乐观等良好品质的养成，这远比知识更重要。

　　财经素养教育是以金钱观为切入点，形成个人与家庭、个人与集体、个人与社会以及个人与国家之间的一个正确的价值观。财经素养教育的意义不只是学习经济学、金融学知识本身，而是运用经济金融的思维解决问题，培养良好的行为模式，提前为适应未来要求越来越高的社会环境做好准备。

　　犹太人的人口占世界总人口的0.2%，但是犹太人获得诺贝尔奖的比例却高达27%。在美国，犹太人仅占人口的2%，却掌握了美国高达70%的财富。在美国的文学家、音乐家、戏剧家中，犹太人的比例达到了60%以上。

　　很多人认为，犹太人从小就进行财经教育，好像他们仅仅唯利是图。但事实上，犹太人在各个领域都有特别优异的表现。这其实就是财经素养的教育的意义，它的意义远远超出赚钱本身，其意义更多的在于培养人一种良好的思维、一种良好的行为模式。

　　（以上内容根据苏淞在2016年12月17日“中国教育学会第二十九次学术年会”第八分论坛“财商、能力、未来培养青少年学生的财商素养”上的发言提炼整理。）

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