银行理财在去除刚性兑付后，就已经不再有保本保息的产品了。所以，正常来说，投资者买银行理财，都是自负盈亏，哪怕是亏了钱也跟银行没关系。不过，这并不是说不管什么时候亏了钱银行都无责。那么，什么情况下，银行需要为理财亏损承担责任呢？

　　银行在向投资者出售理财产品，因为出现亏损而被判赔的案例时有发生，也就意味着虽然银行理财是非保本保收益的理财，但也并不是说在出现亏损时就完全不用担责。如果是出现以下四种情况，就可能需要承担一定亏损的责任。

　　首先，就是虚假宣传。按照要求，银行在宣传理财产品时，需要全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实。

　　如果银行在宣传理财产品出现虚假宣传、夸大收益、承诺收益等行为，当银行理财出现亏损时，银行就需要担责，投资者可以找银行索赔。

　　其次，就是银行没有履行明确告知的义务。在银行买理财，投资者需要自负盈亏的前提，就是银行必须尽到其应尽的义务，明确告知义务就是其中之一。

　　所谓的明确告知义务，就是要明确告知理财产品的收益、风险等内容，并且还要证明已经充分履行的告知义务。

　　比如让投资者在产品说明书、风险揭示书上签字，如果投资者在银行的营业场所买理财，银行还需要对营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节进行录像。

　　若是银行没有履行或没有证据证明已经充分向投资者履行告知义务，那么投资者在银行买理财出现亏损时，就可以向银行索赔，并且银行也大概率需要作出一定赔偿。

　　再次，就是银行没有履行适当性原则。银行理财按照风险等级来分，可以分为R1、R2、R3、R4、R5五种类型，分别对应的是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。

　　同样，不同的投资者按照风险偏好，也可以分为保守型、稳健型、平衡型、积极型和激进型五种类型。不同风险偏好的投资者，适合买不同风险等级的理财产品。

　　一般投资者首次在银行买理财产品时，都需要做一个风险评估，用来确认投资者属于哪种风险偏好的。银行在向投资者售卖理财产品时，只能卖与投资者风险偏好等级相匹配的产品。

　　比如投资者如果属于稳健型，那么能卖的产品就只有R1和R2级的。如果卖R3及以上风险等级的，就不符合投资者的风险偏好要求，属于违反了适当性原则的情形。

　　当银行向投资者售卖理财产品时违反了适当性原则，出现亏损后也可以找银行索赔。在以往的银行被判赔投资者理财亏损的案例中，大多属于这种情形。

　　最后，就是没有履行好对投资者进行风险评估的义务。风险评估是银行向投资者推荐哪种理财产品的主要依据之一，如果风险评估都没做好，银行也无从知道投资者的风险偏好，向投资者推荐理财产品时就涉嫌违反适当性原则，也是需要担责的。

　　总之，银行想要在其卖出的理财产品出现亏损时事不关己，必须先履行好自己的义务，否则也可能会要担责。

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