曾经“理财说是理生活”，让多少人心潮澎湃地把银行存款转向了银行理财；曾经“你不理财，财不理你”让很多人抛弃了银行存款投入到各种理财的怀抱。

　　但从去年开始，很多理财投资者发现了一个现象：银行理财理成了笑话。一些人纷纷质疑银行理财：说好的理财就是理生活呢？怎么变成了笑话。

　　银行理财之所以能够在短短的几年快速崛起，一个根本性的因素是银行理财的稳健特性，特别是曾经的保本保息让很多银行存款人的存款搬家成银行理财，从此银行理财成为银行存款人理生活的重要方式。

　　但随着资产管理新规的实施以及理财净值化转型，银行理财不仅是理生活而是把理财生活理成了笑线%净值化理财虽然表面上实现了转型，但银行理财也失去了稳健的本质而转化为风险理财，从而导致银行理财亏损没商量。

　　2022年两次发生银行理财大幅度净值回撤，让众多银行理财投资者切实感受到了风险之痛，根据数据显示，2022年3月第一次银行理财净值大幅度回撤时，银行含权类理财产品就已经出现大量破净，破净的比例达到13.31%，这已经超出了人们对银行理财的认知；2022年11月银行理财出现第二次大规模的理财净值回撤，债市大幅调整引发银行固收类理财产品大面积破净，这一次的银行理财破净率达到了16.49%；理财净值回撤延续到2022年末，银行理财产品的年度破净率以21.23%的高比例收尾。

　　面对2022年两轮破净潮挑战，众多银行理财投资者充满气愤和无奈，同时也让自己理的生活变得一地鸡毛，很多人发誓再也不购买银行理财了。更重要的是，以21%左右的亏损率去博取3%左右的平均理财业绩比较基准，是否成了理财的最大笑话？

　　更重要的是，银行理财的亏损还可能会损失全部本金，虽然银行不同的理财产品风险程度会不同，一般认为会亏损在6%以下，也有的认为亏损本金在50%以下，但也有银行提示，银行理财的最大亏损程度为亏损全部本金。这才是银行理财理生活出来的最大笑话。

　　第二个笑话是，银行理财在众多亏损的前提下，最终收益不但低于大额存单利率，还低于普通的银行存款利率

　　为什么说银行理财就是理生活呢？因为人们是想通过理财理出更多的收益，从而让自己的生活具有更多的物质能力和基础。

　　但现实呢？现实是银行理财投资要面对非常大的亏损风险，2022年底21%的破净率意味着有21%的理财产品出现了亏损。按照风险与收益对等的原则，即使银行理财具有了较大的投资风险，投资者应该有获得更高收益的机会，起码平均收益应该高于银行存款利率，这样才具有购买银行理财的必要性。

　　现实的结果却告诉了我们一个理生活的笑话：银行理财投资者冒着较大的投资风险，却无法获得比银行存款利率更高的收益，而且实现的收益率低于银行存款利率。

　　数据显示，2022年各月度银行理财产品平均收益率只有2.09%，2022年银行理财业绩表现最佳的纯固收产品全年净值平均净值增长率也只有2.32%；“固收+权益”类银行理财产品全年净值平均上涨率只有1.20%；混合类和权益类银行理财产品全年净值平均分别下跌了2.07%和14.31%。

　　这样的银行理财收益率只相当于2022年12月银行网点整存整取存款1年期2.059%的存款利率、低于两年期限和三年期2.561%和3.118%的银行存款平均利率水平；只相当于2022年12月发行的银行大额存单6个月期限2.025%的平均利率，低于1年期2.235%银行大额存单的利率水平。

　　银行理财收益率与银行存款利率相比，风险大收益率低，这才是2022年银行理财理出来的生活笑话。

　　第三个笑话是，一些在银行理财亏损时发誓不再购买银行理财的投资者，现在又蠢蠢欲动地开始购买银行理财了

　　2022年两次银行理财净值的大幅度回撤，特别是有6000多只银行理财产品导致银行银行理财投资者损失惨重，很多理财投资者纷纷赎回理财投资并发誓再也不购买银行理财了。

　　有一朋友在某银行购买了200万元的银行理财，经过550天到期后亏损了70000多元，被朋友觉得购买银行理财投资出了炒股票的感觉，而且发誓再也不购买银行理财了。

　　有网友面对理财产品的亏损明确：银行理财既不保本又不保息，和投资基金又有什么区别？风险太大了难以接受。

　　更有网友质疑银行理财的风险与收益不对等：银行理财产品的固收变成了固跌、稳健理财变成理财净值稳降、低风险理财演变成了亏本理财，这样条件下干吗还要购买银行理财?

　　2022年末银行理财市场规模27.65万亿元，同比下降4.66%；据预测2022年第四季度银行理财规模下降超2万亿元，2022年全年银行理财规模收缩了大约2.5万亿。说明确实有一些银行理财投资者退出了理财投资。

　　但是，随着目前银行理财市场回暖，那些以前深恶痛绝的理财投资者又蠢蠢欲动地回到了银行理财投资的行列，从而延续着银行理财的理生活笑话。

　　有网友朋友去年初购买了10万元的银行理财，11月份每天看着理财净值直线下跌就胆战心惊的，发誓理财一到期就赎回做一年期定期存款，再也不冒险风险投资理财了。去年12月份理财到期不仅没有挣到钱，还亏掉一点几百元的本金。觉得十万元让银行白用了一年，自己还赔进去几百元，实在太亏了。但最近听朋友说，银行理财市场回暖、撕收益还不错，没有忍住又把几十万购买了银行的一年期理财产品。

　　这样的事例并不在少数，之所以出现这样的理财投资笑话。原因一是仍然对银行理财抱有幻想，总是期望银行理财能够回归稳健和保本保收益；二是人性就是如此，在亏损时说好的不再贪婪，一旦觉得市场回暖又生出很多的想象而把控不住理财高收益的诱惑。

　　从整个一季度情况看，银行理财规模确实已经出现回暖， 今年1季度全市场共新发了7197款理财产品，环比增加742款；到1季度末全市场存续理财产品共33821款，环比增加1038款。这种市场规模的回暖，是有多少理财投资者的笑话在延续呢？

　　银行理财说起来就理了一个生活的笑话，说好的稳健理财变成了风险理财，大量的理财产品亏损之下平均收益率还低于银行存款利率，说好的不再购买了又怀着期望购买了，是不是听起来有点像笑话。理财就是理生活，但仍然有一些人把生活理成了笑话，也许是我太年轻了，不懂那些生活在笑话里的人是不是真的是笑话？你是什么情况？在评论区说说吧。（麒鉴）

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