“我在民生银行手机银行基本完成了‘跨境理财通’全部操作，不用去柜台，而且‘南向通’产品非常给力，回馈活动我刚好用得上。工作人员很专业，细心、耐心给我讲解境外市场投资的注意事项，我很信任他们。”深圳市民陈先生是民生银行“跨境理财通”客户，谈起相关产品、服务，他连连称赞。

　　“跨境理财通”指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资理财产品，从而实现个人资产配置的多元化。其中，“南向通”是指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品；“北向通”是指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品。

　　民生银行香港分行相关人士表示，民生银行是目前市场上少数可实现“南向通”业务从开户、产品服务、运维全流程电子化的银行之一。在开展跨境理财通业务过程中，民生银行从开户预填单、网点移动运营开户流程、开户合规审查、理财通产品线上投资操作、资金闭环汇划操作、查询、监控等多个环节都实现了电子化。成功开立账户后，客户可全天候通过手机银行、网上银行进行财富管理，享受便利的跨境金融服务。

　　据了解，为拥抱“跨境理财通”业务发展的新机遇，民生银行打造了具有民生特色的“跨境理财通”服务体系，从投资产品选择、系统平台搭建、客户体验管理等方面进行了深入研究和精心设计。业务流程电子化正是该行创新产品布局及服务模式、为客户理财拓展新渠道的重要一环。

　　例如，民生银行充分发挥境内外一体化的经营优势、全流程电子化的服务优势以及“见证开户”开立“南向通”投资专户的渠道优势，为“南向通”业务开展提供了极大便利，解决了大湾区客户亲身赴港开户的痛点。尤其是在疫情期间，以上优势为“跨境理财通”业务的开展扫除了跨境开户难的障碍，提高业务处理效率，保障了开户数的持续增长及业务量的稳步提升。

　　“下阶段，民生银行香港分行将继续配合总行进行系统升级和功能优化，完善‘跨境理财通’整体流程，提升业务效率，减少人工成本，提升客户体验，为客户理财新渠道铺垫更稳定、坚实的平台支持。”上述民生银行香港分行相关人士表示。

　　据其介绍，除了业务流程电子化之外，民生银行香港分行在“南向通”产品方面也在不断丰富，优中选优，建立了具备市场竞争力的产品货架，主要包含存款类及基金类产品。存款产品币种及期限多元灵活，特别是在可比同业中具有优势的人民币存款产品，吸引了众多优质客户落地“南向通”业务。

　　同时，民生银行的基金类产品设置也更加灵活多元，主要包括三类：一是流动性好、安全度高，可作现金管理的货币型基金；二是兼顾投资收益与市场风险的债券型基金；三是聚焦环球配置股债的混合型基金，为大湾区客户提供了多元化资产配置工具和境内外资产组合配置方案，进一步满足投资者不同的财富管理需求。

　　值得一提的是，在获得客户授权的前提下，民生银行手机银行对客端已实现境内外资产合并展示，客户可享受资产合并后对应的权益层级及相关服务，享受对应层级的专属权益，包括V+会员权益、非凡权益、95568贵宾权益。在非金服务方面，民生银行根据以客户为中心的宗旨，为优质跨境客户打造海外医疗健康、旅游出行的非金权益服务体验，为客户提供增值体验。

　　“下一阶段，民生将从丰富签约渠道、创新开户模式、打造客户全球资产统一视图等方面，做好‘跨境理财通’产品功能深耕，全面推进客户体验提升，努力打造业务完备、服务便利、交互友好的客户跨境金融特色服务，提升品牌美誉度。”上述民生银行香港分行相关人士如是说。

　　财富管理业内人士直言，“跨境理财通”为粤港澳大湾区的内地城市拓展了香港财富管理市场的宝贵资源，而两地金融市场进一步融合也为香港财富管理市场带来了历史性发展机遇。随着建设粤港澳大湾区国家战略的有序推进，更多内地高净值人士会被吸引来大湾区内投资，从而推动区内高净值人士总数进一步增加，香港的财富管理业务也有望因此实现跨越式发展。

　　人民银行广东省分行数据显示，截至 2023 年 9 月 10 日，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者 6 万人，办理资金跨境汇划金额 67 亿元。其中，2023 年以来粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增 1.9 万人，同比增长 40.1%；办理资金跨境汇划金额 44.8 亿元，同比增长 4.1 倍，参与 “跨境理财通”的投资者数量和资金汇划规模均大幅增长。

　　另据人民银行广东省分行最新数据，截至2023年10月19日24时，跨境理财通“南向通”已用额度22.17亿元（占比1.48%），剩余额度1477.83亿元。跨境理财通“北向”通已用额度2.60亿元（占比0.17%），剩余额度1497.40亿元。

　　某资深金融行业人士认为，粤港澳大湾区推出“跨境理财通”业务试点，是个人资本项目的一次重大升级。对于个人投资或者家庭资产配置来说，“跨境理财通”在扩宽大湾区居民的投资渠道、为居民开展跨境投资提供新的便利、降低居民的跨境投资成本、提高居民及家庭资产配置效率等方面都发挥着重要作用。

　　大湾区是国家“十四五”规划和内地城镇化发展的重点建设区域之一，地理上覆盖广东省9个城市及香港和澳门，总人口超过7000万。上述财富管理人士提出，“跨境理财通”是金融支持粤港澳大湾区建设的重要举措，凭借业务模式创新，可以引领香港金融机构提升一站式金融服务能力，满足高净值客群的全方位需求，实现香港财富管理业务跨越式发展。

　　民生银行香港分行相关人士透露，民生银行香港分行通过海外产品服务优势，以及多年境内外联动的经验积累，准确定位私银层级客户，迅速在跨境理财通“南向通”市场中取得了领先地位。截至2023年8月，该行市场份额在逾30家展业银行中居于领先位置。

　　其还表示，“跨境理财通”业务对民生银行落实国家大湾区发展战略、拓展差异化合作模式、推进跨境经营一体化有着重要意义，为大湾区优质客群提供了战略性机遇。该行将持续发挥海外金融服务优势，全速开展业务推广及服务优化，为大湾区居民提供丰富多元的、立足长期价值的财富管理服务。