近日，华夏银行股份有限公司（600015.SH，下称“华夏银行”）2023年上半年财务数据出炉，其总资产达4.1万亿元，营业收入同比下降，净息差收窄。

　　8月28日，华夏银行行长关文杰在2023年半年度业绩说明会上表示，华夏银行营收下降的主要原因是息差收窄，预计后续息差稳定仍存压力。

　　8月26日，华夏银行披露半年报亦显示，华夏银行净息差下降的主要原因是持续加大实体经济服务支持力度，资产收益水平有所下行。同时在存款定期化、长期化趋势以及市场利率上行影响下，加大稳定负债成本，净息差整体保持合理运行。

　　整体来看，上半年华夏银行实现营业收入476.42亿元，同比下降1.67%，其中利息净收入占比 71.68%，非利息净收入占比28.32%；归母净利润121.14亿元，同比增长5.07%；净息差为1.87%，比上年同期下降26个基点。

　　资产规模方面，截至2023年6月末，华夏银行总资产达4.1万亿元，同比增加6.63%；贷款总额 2.34万亿元，比上年末增加 696.31 亿元，增长 3.06%；存款总额 2.13万亿元，比上年末增加 705.14 亿元，增长3.42%。

　　从盈利能力来看，华夏银行的综合能力一般，位于行业中部水平。报告期内华夏银行的净资产收益率约为8.5%，低于行业均值10.6%；净利差约为1.9%，高于行业均值1.7%；净息差约为1.9%，高于行业均值1.8%；

　　资产质量方面，报告期内华夏银行不良贷款402.0亿元，同比下降2.03%；不良贷款率1.72%，比上年末下降 0.03个百分点；拨备覆盖率161.93%，比上年末提高2.05个百分点；关注贷款率为2.8%，行业均值为1.4%。

　　值得注意的是，报告期内，受行业风险暴露和个别经营不善的公司客户风险暴露等影响，制造业、批发和零售业不良贷款率仍处于较高水平，房地产、电力、 热力、燃气及水生产和供应业，租赁和商务服务业等行业不良贷款率有所上升。

　　分区域看不良贷款，华夏银行的贷款区域风险主要集中在京津冀地区、中东部地区和东北地区，区域不良率高于集团整体水平。其中，京津冀地区不良贷款率 2.64%，比上年末下降 0.18 个百分点；中东部地区不良贷款率2.35%，比上年末上升0.09个百分点，东北地区不良贷款率3.68%，比上年末下降1.23个百分点。

　　个贷方面，虽然华夏银行在半年报中没有披露详细数据，但业绩发布会上回应了提前还款影响个贷的情况。

　　半年报显示，截至2023年6月末，华夏银行个人住房贷款余额突破3000亿元。关文杰在半年业绩发布会上表示，今年华夏银行个人按揭贷款提前还款与市场总体情况一致，提前还款量同比有所增长，但近两个月有所缓解，同时存量房贷利率调整确实会对各家银行产生一定影响，将密切关注市场动向。

　　此外，受债券股票市场波动加剧、银行理财遭遇大规模赎回、存量产品清算、超额收益减少等多重因素叠加影响，截至报告期末，华夏银行存续理财产品552只，理财产品余额4718.31亿元，比上年末下降 8.10%；实现理财中间业务收入7.15亿元，同比下降超六成。

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