最近，听说一个朋友理财亏损了，因此每天心情不好，无论是对父母还是子女都经常发火。仔细了解才知道，这个朋友以前从来没有购买过理财产品，如今希望通过理财让自己的现金能够增值，结果在银行客服的推荐下购买了基金和理财产品，结果也是运气不太好，购买以后无论是基金还是理财产品的净值都在下降，导致心态崩了。

　　很多人会问，对于那些理财小白，有没有最简单有效的理财方法呢？其实是有的：

　　第一虽然说基金是专业的人做专业的事，但在完全没有任何理财经验的前提下，最好不要轻易购买基金

　　不知道从什么时候开始，炒股为如炒基金的流行突如其来，让很多人猝不及防，那些冲动的投资者纷纷下海旅游，不可否认，确实有一些投资者实现了一定的收益，但也有一些投资者不但没有获得收益，相反连本金都卖掉了一些。

　　实际上，炒股不如炒基金并不适合理财小白，因为任何基金都不能、也不敢保证能够基金只赚钱不亏本，特别是炒股不如炒基金有三大坑：

　　炒股不如炒基金的第一大坑：炒股有风险而炒基金没有风险，因为基金是专业的人在操作。表面上看基金投资经理确实有各种投资的优势，资金规模大、投资经验丰富、研发团队的支持，与股市的散户投资者相比，投资确实有一定的优势。无论是股市投资还是基金投资，本质上都属于高风险投资，千万不要忘记了股市和基金风险投资的本性，即是风险投资。

　　炒股不如炒基金的第二大坑：不懂炒股的人要投资就买基金。事实上，不懂炒股的人也不一定适合炒基金，因为基金也是要选择的，基金有公募基金、私募基金，基金中还有各种主题基金和结构型基金，有各种不同投资风格的基金，如何选择仍然是一个难题。股票投资不能闭着眼睛投资，同样的是基金投资也不能闭着眼睛投资。

　　炒股不如炒基金的第三大坑：炒基金因为是专业的人干专业的事，所以能够获得非常高的收益，甚至一年可以翻番。但实际上，也许并不是我信想象的那样，最核心的反差是基金公司赚钱而基民并没有赚取那么多的钱，甚至还要承担亏损的后果。

　　结构性存款本质上具有存款的安全性有保证，同时又具有比理财产品更高的收益率。银行结构性存款产品由于其保本和部分保底收益的特性，占据了保本的安全性和理财产品的收益性而受到大众投资者的喜爱。

　　以前的银行理财产品不仅有保本理财产品，还有保本保息理财产品，所以，对于很多人来说，购买理财产品和在银行存款并没有什么本质区别，甚至有的人认为是闭着眼睛购买理财产品。

　　但新的资产管理规定出台以后，所有的理财产品都不再保本、更不会保息，原有的保本理财产品将逐步过渡到非保本理财产品。这对那些闭着眼睛购买理财产品的人来说是一种非常大的改变，结构性存款刚好对保本理财产品形成了较强的替代性。结构存款的本质是存款，具有存款类的保本特性，同时结构性存款又具有一定的理财收益性。

　　对于理财小白来说，通过选择银行的大额存单实现保本保息的目标，特别适合稳健型的投资者通过大额存单保本保息。

　　当然，大额存单对存款的金额要求较高，现在最低以20万元起步，但期限比较灵活，可以满足大额存款者的灵活性需求，而且与结构性存款不同，大额存单是完全的保本保息。

　　目前，银行发行的大额存单最多分为1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年共计六个期限，有的大额存单还支持全部提前兑取和部分提前兑取，支持办理个人质押贷款和开立存款证明。而且大额存单的利率相对比较高，如某国有大银行发行的20万起存个人大额存单：三个月年化利率1.595%、六个月年化利率1.885%、一年期年化利率2.175%、两年期年化利率3.15%、三年期年化利率4.125%。这个存款利率无疑具有非常大的吸引力。

　　理财小白开始理财时，不要追求更高的收益，应该以保本为主要选择目标，这样就能够保持一个比较好的心态。当然，如果你有足够的风险承受能力，无论是投资基金、股票和理财产品都是可以的。（麒鉴）