“之前我在工行存的30万元三年定期，马上要到期了，但我不想再存定期了，在客户经理建议下，我打算买一些理财产品和储蓄险。”在北京工作的李女士表示。实际上，像李女士这样计划将存款“搬家”的投资者并不少见。

　　“搬家”存款投向哪？中国证券报记者日前调研发现，理财产品又悄悄出现在理财经理的热门推荐名单中。同时，以增额终身寿险为主的储蓄型保险仍受欢迎。

　　“之前买基金比较多，现在对银行理财产品兴趣更大，追求稳一点的幸福，颠簸少点，惊吓也少点。”李女士表示。

　　记者近期调研多家银行发现，受存款利率调降影响，部分银行存款“搬家”现象有所增加，咨询理财产品业务的客户明显多了起来。

　　同时，在不少银行，理财经理的主推产品名单里，理财产品的出现频次明显提高。记者了解到，目前，理财经理推荐理财产品多为按需推荐，最大的考量因素是期限，从几天到一年多的理财产品，被推荐的产品普遍为稳健型产品，资金投向多为货币和债券等资产。

　　“目前比较推荐理财产品，客户如果能接受非保本浮动收益，在市场不太差的情况下，大概率要比定期存款的收益高一些。”某股份行理财经理鲍洋说，“债券型的产品比较稳，通常会投资于国债、企业债、地方债、政府债等。”

　　宁波银行一位理财经理表示，短期产品推荐低风险的活期理财；对于1年期以上产品，会更多推荐中低风险产品，比如80%以上底层资产投向债券等资产的产品。

　　“存款利率与债券价格呈反相关关系，即当利率下行时，债券价格上涨。固定收益类理财产品主要投向债券市场，在利率下调时，固收类理财产品是不错选择。”山东某农商行一位资产管理部人士表示。

　　除了重新受到欢迎的理财产品，以增额终身寿险为代表的储蓄型保险也是理财经理的热门推荐产品。如果客户有中长期闲置资金规划需求，此类产品几乎成为理财经理的“必荐单品”。

　　记者了解到，3.5%预订利率的增额终身寿险在部分银行渠道依然可以购买，但随时有被下架的可能。同时，利率切换后的新产品已经陆续上架。

　　“3.5%利率复利计息的5年期缴产品，我们行还没有停售，但是哪天停售说不准。现在好多银行有这样的产品，但是不一定有额度。”某股份行客户经理称。

　　“3.5%预定利率的增额终身寿险目前还有，但额度较小，需要抢。”某城商行一位理财经理表示，分红险是未来银行代销保险产品的一个趋势，如需购买分红险，投资者应注意相关保险公司的投资能力。

　　记者从保险业内获悉，人身险预定利率切换到3.0%之后，分红险的吸引力也会提高。中国太保寿险总经理蔡强表示，从抵抗通胀角度看，作为长期储蓄，分红险比3.0%预定利率的传统险要好。

　　与热门推荐名单上的理财产品和保险产品形成鲜明对比的是，银行代销的基金产品明显遇冷。

　　“现在很少给客户推荐基金。”浦发银行华北某支行理财经理郭甜表示，“说实话，我不太敢给客户推荐，除非是客户自己对想购买的基金很了解，并想通过银行端来购买。”

　　理财经理普遍会根据客户的资金量和需求提供建议，协助客户合理规划资产配置。“家庭资产一般都是分散配置，收益高的产品和收益低的产品都会配置一些。”某国有银行一位理财经理表示。

　　招商银行一位客户经理表示，分散配置一般有三种情况：购买低风险的产品可以考虑存款、保险；购买中低风险的产品可以考虑理财产品，购买高风险的产品可以考虑偏股基金。

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