写了这么多基金，观察君有一点感慨颇深，就是很多理财小白，在投资基金的时候，最喜欢的一件事，就是跟风。

　　问其原因，很多理财小白振振有词，基金理财那么专业，基金产品那么多，你让我怎么去选？想想貌似有理，还真的不能怪他们。

　　对于这个问题，观察君告诉你的是，找到答案并不困难。现在理财平台有很多，比如大家常见的蚂蚁财富、腾讯理财通、天天基金等，这些平台基本都能做到专业、通俗兼顾，即使我们没什么理财知识储备，也能很快上手。

　　过程中，我们也要学会掌握一些理财工具。所谓工欲善其事，必先利其器。其实刚刚提到的那些平台，都给用户提供了不少辅助工具。比如说各个平台都有在做的“基金分析指标”，如果不了解这些指标怎么看，你就很难全面认识一只基金。

　　今天，观察君就以蚂蚁财富的亲身测评，来为大家演示如何借助平台工具，快速实现理财进阶。

　　说起画像，现在的年轻人都懂的，这个就是互联网新说法。通俗一点，就是对某一个事物的识别和定位。而至于自我画像呢，就是对自己要有个认识和定位了。

　　其实，这在基金投资领域，有一个相当专业的称呼，就是适当性原则。根据观察君的理解，就是你适不适合买基金，适合哪种风险类型的基金产品，这就是理财自我画像的关键所在。

　　目前市面上所有理财平台，都会提供风险测评功能，并且建议大家在投资前先进行风险测评。说白了这就是一种保护机制。

　　第一次上蚂蚁财富会要求做风险测试，如果你后续希望重测，可以找到智能理财助理支小宝，输入“风险测评”答题即可。填写投资目标、能接受的风险波动，以及可投金额等信息，平台会给出我们所属的风险承受类型。

　　观察君的测试结果，随之就出来了。对于这个环节，观察君特别提醒大家，一定要实事求是的填写，这样得出的结果，才会相对客观公正，否则会影响你的投资体验。

　　观察君最近还发现，蚂蚁财富上了一个新的风险测评的功能，叫理财性格测试。比原先的风险测评，更有趣味性，模拟真实的基金交易过程，可以提前感受一波投资的潮起潮落。观察君的理财性格如下：追求刺激的冒险家！

　　好了，投资画像基本完成，观察君还是适合投资基金的，那我准备进入下一站了。

　　好了， 有了第一步的测试，那观察君就要进入重要环节了。别怪观察君没提醒你哈，对于理财小白来说，学会缩小我们的基金池，能让我们少走很多弯路。

　　说一个简单的例子，好比一个鱼缸，有人喜欢养金鱼，有人喜欢养锦鲤，可能还有人喜欢养热带鱼。很显然，这个鱼缸就是一个池子，里面养啥种类的鱼，一般还是根据主人的喜好。

　　选基金的道理是一样的，观察君和你说，现在整个市场，基金产品数量超过9000只。我们不可能买所有的基金产品，也没办法像了解相亲对象一样深入考察所有基金。所以怎么筛选基金，也就是构建自己的基金池，对于新手而言很重要。

　　现在各个平台都有自己推荐的基金名单，比如蚂蚁财富的金选服务、招商银行600036)的五星之选等，帮助先做了一轮筛选，新手可以再做充分了解并选择适合自己的。这里很重要的一点就是，学会看基金的产品详情页。

　　首先，要学会看基金分析指标。蚂蚁财富给出的基金分析指标主要有最大回撤、波动率和夏普比率。这些都是衡量基金抗风险能力和性价比的必看指标。

　　今年行情不好，大家投资都求“稳”，所以蚂蚁财富也把这些指标放在了非常显眼的位置。值得一提的是，蚂蚁财富给很多专业词汇都提供了“小百科”注释，点开就能看明白。（提醒：点开指标旁边的小符号，就能看到科普的词条。）

　　观察君就以某只重仓了新能源的股票型基金为例，该基金最近一年涨幅58.37%，最近三年涨幅更是达到185.24%，单看业绩似乎相当优秀。但你看他的基金分析指标，最大回撤35.87%，也就是说这只基金最多可能亏30%多，波动率达到38.46%。这两个指标都是越小越好，很显然，这只基金风险波动比较厉害。购买前，你就要好好想想这个波动幅度，你能接受吗？

　　看完基金指标，基金经理也要仔细看一看。对于一只主动管理型基金，基金经理的作用至关重要。当然，如果你选的是指数基金，那这一点可以忽略不计。

　　如何了解基金经理，这里建议大家一定要点开基金经理的板块，详细看一下他的简历。蚂蚁财富上能看到基金经理的管理类型、持仓偏好、管理年限、管理规模、收益回报、还有经理指标。

　　观察君还是以上述基金的基金经理为例，任职年化回报为23.5%，从三个角度来看，其赚钱能力要超过99%的同行，投资性价比也超过99%的同行，而抗跌能力要弱很多，仅超过20%的同行，其重仓板块也是一目了然。

　　除了上面2个工具，观察君还建议大家了解一下基金的重仓股。从“投资分布”一栏中，看得到该基金的最新股票仓位，重仓板块和前十大重仓股。财富君还是以上述基金为例，其最新股票仓位为93.84%,主要投资制造业、公用事业等板块，前十大重仓股是亿纬锂能300014)、中国电力、华润电力、龙源电力、法拉电子600563)、华能国际600011)电力股份、比亚迪002594)、宁德时代300750)、中科电气300035)、新天绿色能源等。如果这里面有你不看好的企业，那你就可以pass掉这只基金了。

　　因为现在基金同质化很严重，投资同一个主题的基金产品，动辄就是几十个，如何选择适合自己的基金，”基金PK”的功能就很重要了。

　　这个功能目前我只在蚂蚁财富和天天基金看到过。相比之下，天天基金提供的分析维度更多，但也对投资者的消化能力提出了要求，更适合资深投资者。蚂蚁财富提炼精简了部分维度，小白更容易看懂。

　　结合当下的股市行情，新能源板块持续反弹，回血迹象非常明显，多只基金短期反弹幅度超过30%，很显然，跌幅小、反弹快的基金产品，肯定是我们重点关注的品种。观察君还是以新能源主题基金，来示范一下怎么用蚂蚁财富的基金PK。

　　3只新能源主题基金，从基金表现、基金经理、分析指标、晨星评级、任职期间回报、基金公司等角度，全部一一列出，对比结果一目了然，从中选择轻而易举。

　　不得不说，蚂蚁财富上的考核指标，还是非常专业的。观察君发现，她所设置的时间段，基本都是一年以上，而对于基金产品和基金经理来说，很显然合适的时间周期，结果才更为客观和准确。

　　当我们选好基金、买入一段时间以后，怎样知道自己的资产配置健不健康，有没有不合理的投资行为。蚂蚁财富有两个工具，我觉得还挺实用的。

　　第一个是理财体检。它会根据你目前的资产情况，给你打一个“理财分”。观察君的得分是604分，归为“优秀”一档，这还是让观察君很满意的，至少说明咱的财务规划意识和理财习惯还不错。这里也可以重点关注理财行为评估，看看自己持有期间有哪些好的和不好的动作。

　　第二个功能就是收益分析。也是在支小宝里，输入收益分析，可以看到我们不同时间维度的收益报告，还能分析收益特点、重点亏损产品是哪一只。

　　最后，对于大多数理财小白来说，考虑到当前的股市状况，尤其是美国股市的持续下挫，观察君更要推荐的是两个理财“小窍门”。

　　窍门一，选择定投。就在华夏基金的一份最新统计中，盈利的定投用户，接近一半收益率超过10%，超出非定投用户11个百分点；定投用户获得30%以上收益率的占比为22.8%，是非定投用户的1.4倍，定投的优势不言而喻。

　　窍门二，“闭上眼睛”。其实也就是看长期。“闭上眼睛”后无法看到账户的盈亏数据，以稳定投资者短期波动情绪，从而实现长期理财的目标，历史数据已经告诉我们，长期理财胜出的几率，几乎是百分百，所以要坚持足够长的时间。