但怕归怕，这也是一年最不能忽略的一件大事。年关将近，很多人都完成了这个工作，可能还顺带制定了“少熬夜”、“少吃海鲜”、“多锻炼”的新年FLAG。

　　不过别忘了，作为基金投资者的我们，手里投资的基金状况也需要定期做好检验，确保投资的健康。基金的系统性体检怎么做呢？这份指南供参考。

　　通常我们做一件事，想要成功的概率高一些，一般都是提前做一些必要的准备。投资基金是真金白银，想要科学系统地规划基金，更高地提高基金的胜率，加大基金的超额收益，那么以下几点是投资计划中必须要考虑的：

　　我们投资基金钱必须要明确一点，那就是风险和收益成正比。基金的种类有很多，风险差别也非常大，有的债券类基金一年内波动仅3%左右，有的偏股类基金一年波动甚至超50%，所以我们投资前一定要合理的做好风险和收益预期。

　　我们投资基金风险是要放在第一位的，那么在具体的基金投资过程中，我们一般会对仓位做一定的控制。原则上是不空仓、不满仓。相对低的位置可以仓位重一些，而大涨或大盘相对较高时，适时降低仓位。

　　另外，基金是否真的赚到钱，并不是看基金账户上的数字，那只是浮盈或浮亏。明天或近期的一波调整，很可能就会盈转亏。所以投资基金讲求的是落袋为安，一些时候适时止盈才能收益更大化。

　　除此之外，要检查自己的整体投资计划是否健康？我们也可以参考标准普尔提出的“四个钱包”家庭资产配置图。进行投资计划“体检”时，不妨对照下图问自己几个问题：

　　1)我用于基金投资的钱是否是长钱？排除了短期“要花的钱”和必须的“保命钱”支出。

　　2)我是否为实现相对长期目标(例如养老、教育等)做好了长期的投资安排？操作简单、拉长投资期限、分散择时风险的基金定投或是匹配这类需求的很好方式。

　　3)用于“生钱的钱”所投资的基金，是否匹配我的风险承受能力？投资基金就像择偶一样，适合你的才能走得更长远。投资长期预期收益更高的股票型基金，就要做好承受较大的最大回撤幅度的风险；而如果你面对较大的波动会太过焦虑，或许“固收+”基金可以作为你的重点考虑对象。

　　很多基民常有的一个现象是，在没有精挑细选的情况下持有一大堆基金，只要别人一推荐就买，这买一只，那买一只，甚至有新闻报道发现投资者同时持有上千只基金。

　　我们或许都听过“鸡蛋不要放在一个篮子里”的投资金玉良言，事实上，持有多只不同风格的基金，的确有利于分散风险、控制整体投资的波动。但像“海王”一样投资基金，可能也会带来以下的负面效果——

　　1、错误分散，难以降低波动要起到分散风险的效果，前提在于投资的多只基金在行业、市值等风格上有所差异。但很多基民由于没系统性地接受过投资专业培训，可能会出现“买10只约等于买1只”的效果，徒增操作成本，却没有提高投资效能。

　　2、持有过多“非优质基金”，反而拉低整体投资收益更进一步，除了难以分散风险，“海王行为”还可能拉低收益。此前我们的测算显示，成立超过10年的500多只基金里，过往年化收益超过20%的头部基金占比不到2%。与其广撒网，不如多花些时间研究，更大可能地挑选出长期业绩优异的好产品。

　　基金投资，买入只是一个开始。要成为进阶投资人，需要做一些适度的研究，比如观察过去几年基金的整体表现和波动率，阅读基金产品定期报告，收听基金经理的线上路演或采访，通过这些研究才能判断它的风险收益状况、投资风格是否和自己匹配，才能不断提高自己的基金投资能力。因此，盘点和深入了解你手中的基金，像悉心打理花园一样对待自己的投资组合，是十分必要的。

　　事实上，第二项在很多时候是“负”的，也就是我们常听说的“基金赚钱、基民不赚钱。”基民的操作为什么会带来收益的“损耗”？频繁操作、持有时间太短、追涨杀跌，或许是最常见的变形动作。

　　不少基民持基过程中，过于关注短期排名，如果持有基金排名下降，收益略有落后，就立马换成其它热门基金。

　　不过，仔细研究长期收益优秀的基金，会发现值得长期持有的基金短期排名并不靠前，但它们在牛市里能跟得上市场上涨，在熊市里能较小控制回撤，积小胜为大胜，最终才在投资长跑中获胜。

　　选对基金经理和基金管理人后，接下来就需要基民保持良好心态，目光长远，耐心一点，不被一时的涨跌干扰判断，对自己精选的好基金长情一点；给管理人充分的时间贯彻其投资理念与策略，慢慢浇灌出高收益。

　　不要因为短期市场的上涨或下跌，来干扰自己的长期投资逻辑。不要因惧怕波动而频繁交易，付出大量的时间和资金后，却往往适得其反。

　　如果可以做到理性看待市场涨跌后，反而会有更改好的心态应对，能够利用市场波动，赚取更高的收益。在低位时敢于布局更多份额，一旦市场上涨将更容易回本盈利，优于一次性的持有体验。

　　结构分化的行情下，可能会出现市场部分板块短期异军突起，这种局部大涨如果和我们手里持有的基金净值表现不一致，就难免会影响我们的感受。毕竟，如果大家都不涨还好，但如果自己持有的基金涨得没有别人快或者没有起色，就非常容易焦虑并对手头上的基金产生质疑。

　　但是当市场风格发生改变时，主动管理能力优秀的基金经理也会采取调仓换股等主动策略，减少风格切换的负面影响。

　　因此，对于基民来说，没有必要因为市场风格切换而轻易更换基金。一方面，普通投资者把握机会的效率和踏准节奏的准确度往往不及专业投资者；另一方面，“风口”出现往往意味着一个板块或者主题已经有所表现，再进去布局可能成了追涨。

　　综上，投资计划是否恰当适宜、持仓基金是否有的放矢、投资操作是否产生了正面效果，是我们给各位的三条年末投资盘点建议。祝大家新一年的投资，更加健康、轻盈、事半功倍。

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