在3200点附近震荡半月有余 ,6月中旬A股成交又罕见的突破了万亿,面对这种行情,不少投资者犯了难,既担心补仓之后继续回调,又担心赎回之后行情起飞,左右为难之下干脆开启
表面看,基金定投好像没有什么门槛,定期定额“投”就是了,实际上成功的基金定投,离不开三个要素,下面就展开讲讲
基金适合长期投资,定投更需要长期坚持。因为在较短的时间内,基金净值的波动可能并不明显,定投平滑成本的效果也不显著,而如果把时间拉长,随着基金净值波动幅度加大,定投就可以较为明显地平滑成本。
假如我们从2018年1月开始按月定投上证指数,初始净值为1元,每次投入1000元。在2019年3月之前,定投平均成本持续高于净值;此后至2020年5月,定投平均成本跟净值交替领先;自2020年6月起的将近两年时间里,定投平均成本持续大幅度低于净值,这种情况下,持基体验更好。
数据来源:Wind,统计区间:2018/1/2-2023/6/1。模拟方法说明:测算标的为上证综指(000001.SH),定投方式为月定投,定投平均成本=累计投入本金/累计份额。
注:以上仅为指数模拟收益测算,不预示未来情况,仅用作分析之用,不构成投资建议。市场有风险,投资需谨慎。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
基金业绩长期向上,是定投获利的另一个关键因素。定投虽然是一种化腐朽为神奇的投资策略,但如果投资标的业绩长期不佳,再高超的投资技术都无济于事。
如果我们定投的是行业主题基金,那么应该尽量选择景气度相对较高的行业,规避陷入衰退的行业,拿白酒和钢铁来说,前者属于长期业绩确定性和成长性相对较高的行业,后者长期表现相对低迷。
假如我们从2018年1月开始按月定投中证指数和中证钢铁指数,每次投入1000元,持续定投到2023年6月。对比两者的定投收益率,不难发现,定投中证指数的累计收益率、盈利概率、盈利持续时间,都远远胜过定投中证钢铁指数。
数据来源:Wind,统计区间:2018/1/2-2023/6/1。模拟方法说明:测算标的为中证白酒(399997.SZ)、中证钢铁(930606.CSI),定投方式为月定投,定投累计收益率计算公式M=[(∑ A/Xi)×XN-A×N]/A×N]其中,M为定投累计收益率,A为每期定投金额,为指数点位,N为定投期数。
注:以上仅为指数模拟收益测算,不预示未来情况,仅用作分析之用,不构成投资建议。市场有风险,投资需谨慎。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
采用定投方式,每期投入的金额固定,但所获得的基金份额会随基金净值变化而变化,在基金单位净值高的时候,获得的份额少,净值较低时,获得的份额多。所以,在基金净值大幅波动的时候,定投能够更好地降低投资成本,天然适合波动相对较高或者弹性相对较大的产品。
2016年5月31日至2021年10月29日期间,沪深300指数和创业板指数的进行标准化处理后均从1涨至1.55左右,但创业板指数的波动更大,假定我们从2016年5月31日以来每个月定投沪深300指数和创业板指数1000元,定投创业板指数的平均成本要远低于定投沪深300指数,期末累计收益率也更大。
数据来源:Wind,统计区间:2016/5/31-2021/10/29。模拟方法说明:测算标的为沪深300指数(000300.SH)、创业板指数(399006.SZ),定投方式为按月定投,定投累计收益率计算公式M=[(∑A/Xi)×XN-A×N]/A×N]其中,M为定投累计收益率,A为每期定投金额,为指数点位,N为定投期数。复合年化收益率=[(1+区间收益率)^(365/区间天数)1]×100%。
注:以上仅为指数模拟收益测算,不预示未来情况,仅用作分析之用,不构成投资建议。市场有风险,投资需谨慎。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式,但并不能规避基金投资所固有的风险,不保证投资者获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。
从上述数据可以清楚看到,在实际投资过程中,选择净值波动相对较大的基金进行定投效果会更好。
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