各位基金投资者朋友们,大家好,我是逐日学基金。欢迎来到专栏“基金新手蜕变”的第二节课程,本节课的主要内容是,帮助大家合理制定自己的基金投资规划。
通常我们做一件事,想要成功的概率高一些,一般都是提前做一些必要的准备。投资基金是真金白银,用的是自己的钱,赚了是自己的,亏了也是自己的。那么我们投资基金之前,是不是需要做更细致的投资规划呢?
对于基金的投资规划,可能每个人有不同的理解。有的人认为挑选好基金即可,有的人认为还要做好基金配置即可,有的人可能认为还需进一步控制好仓位,还有人可能认为还要做一些择时等。当然,以上几点只是我们基金规划中的一部分,想要科学系统地规划基金,更高地提高基金的胜率,进一步加大基金的超额收益,那么以下几点是必须要考虑的:
我们都知道古事流传着这样一句话,七亏二平一赚。大白话就是炒股的人,十个人中有七个人是亏损的,两个人能保持盈亏平衡,只有一个人是赚钱的。然而,基金投资的就是股票,股票市场赚钱这么难,基金虽然由专业的基金经理管理,但是整体投资的难度会小多少呢?所以想要长期跑赢市场,提高赚钱概率,必要的基金知识是关键。
再说得肤浅一些,我们既然选择了用真金白银投资基金,那么至少要知道我们的钱投到哪里,基金如
何运作,如何才能收益最大化。具体到基金实际投资中,我们必须要知道基金的交易方式、交易费率、投资策略、运行情况、历史业绩等。另外还应该掌握一些实用的基金投资技巧。这些具体的基金技巧今后逐个详细分享。
作为一名基金投资者,我们之所以选择投资基金,而不是投资股票或银行定期,大多数看重的应该是它相对兼具低风险和高收益。我们投资基金前必须要明确一点,那就是风险和收益成正比。基金的种类有很多,风险差别也非常大,有的债券类基金一年内波动仅3%左右,有的偏股类基金一年波动甚至超100%,所以我们投资前一定要合理的做好风险和收益预期。
普通基金投资者对基金的收益预期,通常应该分为三个层次:最低限度跑赢银行定期或沪深300指数,好一些则是跑赢通货膨胀或同类平均,更高一些的预期才是获取更高的收益预期。
以上每项预期分为两个部分,因为a股行情变化多端,可能某年涨了很多,可能某年跌了很多,所以要针对不同行情做不同的基准进行比较。
现在整个a股市场加上港股,总共有股票近7000只。目前整个公募基金市场,现有基金已经超过8000只;而私募基金更是数不胜数,已经超过10万只。2021年中国投资者数量更是达到1.84亿人。面对如此多的基金,挑选一只适合自己、并能跑赢同类平均的基金,显得更是弥足珍贵。(关于基金挑选随后会有专门文章介绍。)
从另一方面考虑,市场行情是随时变化的,好的基金也并不是一直表现优异的,这时我们就需要做必要的基金组合配置。挑选几只比较好的基金,相互之间可以做到互补。一般根据自己资金量的大小,以及风险偏好,可做适当配置,一般3-5只即可。 (关于基金组合配置随后也会有专门文章介绍。)
理论上,投资基金上涨的时候仓位越高,赚取的收益最高。但是下跌的时候,仓位越高亏损也最高。我们投资基金风险是要放在第一位的,那么在具体的基金投资过程中,我们一般会对仓位做一定的控制。原则上是不空仓、不满仓。相对低的位置可以仓位重一些,而大涨或大盘相对较高时,适时降低仓位。
另外,基金是否真的赚到钱,并不是看基金账户上的数字,那只是浮盈或浮亏。明天或近期的一波调整,很可能就会由盈转亏。所以投资基金讲求的是落袋为安,一些时候适时止盈才能收益更大化。(关于基金止盈随后会专门写 几篇文章详细分享。)
《礼记·中庸》中告诫我们,“凡事预则立,不预则废”,投资基金想要成功,关键在于合理制定自己的基金投资规划。然而股票市场是瞬息万变的,基金投资和运作更是错综复杂的,我们作为一名普通的基金投资者,只能尽量多方考量、合理规划,脚踏实地的一步一步往前走,才能走得更远,甚至立于不败之地。
因篇幅原因,部分基金知识内容仅大致讲解,随后会撰写专门文章进行细致讲解和分享。
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